Czy można ubezpieczyć mieszkanie komunalne?

Komunalne mieszkanie nie jest lokalem własnościowym. Osoba zajmujące takie lokum jest najemcą, a wynajmującym jest w tym przypadku konkretna gmina. Czy można ubezpieczyć mieszkanie komunalne? Oczywiście, że tak - poniżej znajdziesz podstawowe informacje na ten temat. 

Mieszkanie komunalne - czyli jakie? 

Kiedyś tego typu mieszkania były standardem. Mogły pochodzić z tzw. przydziału lub być lokalami pracowniczymi. W latach 90' pojawiła się możliwość wykupienia mieszka  komunalnych na własność. Nie wszyscy skorzystali z tej opcji, dlatego mieszkania te weszły do zasobów mieszkaniowych gmin. Obecnie ich wynajem jest oferowany przez władze gminy jako jedna z form pomocy społecznej. Mieszkanie komunalne nie jest jednak tożsame z lokalem socjalnym. W tym przypadku lokator samodzielnie opłaca czynsz. Mieszkanie socjalne jest natomiast finansowane w całości ze budżetu gminy. O przydział mieszkania komunalnego może starać się osoba, które nie posiada na własność żadnej nieruchomości, ale musi mieć stałe źródło dochodu. Mieszkanie socjalne to forma wsparcia dla najuboższych, często pozbawionych dochodów, mieszkańców gminy. 

Ubezpieczenie mieszkania komunalnego 

Pakiet ubezpieczeniowy dedykowany dla lokali komunalnych jest nieco inny niż ubezpieczenie mieszkania własnościowego. Wynika to oczywiście ze stanu prawnego każdej z tych nieruchomości. W przypadku mieszkań komunalnych, szczególnie ważne jest zabezpieczenie interesu lokatora. Dlatego polisa powinna chronić przede wszystkim na wypadek: 

• zdarzeń losowych, jak powódź, zalanie, czy pożar; 
• zniszczenia nakładów najemcy na lokal - chodzi tu o wszelkie inwestycje w mieszkanie, jak np. malowanie, tapetowanie, wymiana podłóg; 
• kradzieży z włamaniem; 
• dewastacji przez osoby trzecie. 

Najemca mieszkania komunalnego powinien również ubezpieczyć domowe nieruchomości, jak np. sprzęt RTV i AGD (ale tylko wolnostojący), meble czy ubrania. Warto także wykupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Wówczas najemca nie musi z własnej kieszeni pokrywać kosztów usunięcia nieumyślnie wyrządzonej szkody, np. zalania mieszkania sąsiadów na skutek awarii zmywarki czy pralki. 

Standardowa polisa jest zawierana na okres 12 miesięcy. Bez względu na wybrany pakiet, należy zapoznać się z treścią ogólnych warunków, które są wraz z polisą podstawowymi dokumentami ubezpieczeniowymi. Ogólne warunki zawierają zarówno przesłanki odpowiedzialności ubezpieczyciela, ale także jej wyłączenia i ograniczenia. 

Ubezpieczenie mieszkania - wyłączenia 

Przypadki wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, warto poznać zanim dojedzie do konieczności skorzystania z polisy. Najczęściej ubezpieczyciela nie ponoszą odpowiedzialności za: 

• szkoda jest wynikiem rażącego niedbalstwa lub celowego działania najemcy; 
• szkody, do których doszło na skutek zamieszek społecznych lub wojennych;
• uszkodzenia sprzętu RTV i AGD, które są skutkiem nieprawidłowego podłączenia bądź eksploatowania - dotyczy to zwłaszcza płyt indukcyjnych i piekarników; 
• zdarzenia, do których doszło w okresie karencji, czyli ograniczonej odpowiedzialności ubezpieczyciela - zazwyczaj okres ten wynosi 3 miesiące. 

Są to jedynie przykładowe i najczęściej stosowane wyłączenia odpowiedzialności. Szczegóły należy za każdym razem sprawdzić we właściwych ogólnych warunkach. 

Ubezpieczenie mieszkania - koszty 

Odpowiedź na pytanie czy można ubezpieczyć mieszkanie komunalne została już udzielona. Pozostała kwestia kosztów takiego ubezpieczenia. Te mogą być różne w zależności od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego, sum gwarancyjnych (ubezpieczenia) oraz piętra i powierzchni, jakie ma mieszkanie komunalne. Zazwyczaj najwięcej kosztuje ubezpieczenie mieszkania na parterze (większe ryzyko włamania, kradzieży czy powodzi) oraz na poddaszu (tu zwiększa się ryzyko zalania np. z powodu uszkodzenia pokrycia dachowego).  

Szukając optymalnej oferty ubezpieczeniowej, warto zapytać o możliwość skorzystania ze zniżki. Te są dostępne zazwyczaj w przypadku opłacenia składki jednorazowo lub skorzystania z pakietu promocyjnego, np. dla nowych albo stałych klientów danego towarzystwa ubezpieczeniowego.