Chwilówka na raty – czy warto ją wziąć?

Chwilówka kojarzy się z pożyczeniem pieniędzy na chwilę i jednorazową spłatą. Jednak okazuje się, że są również produkty, które można oddawać w ratach. Wyjaśniamy więc, czym jest chwilówka na raty, kiedy się sprawdzi, a kiedy lepiej z niej jednak zrezygnować.

Czym jest pożyczka chwilówka?

Popularne chwilówki to pożyczki w niewielkiej kwocie (maks. kilka tysięcy złotych), które można wziąć na krótki czas (np. na miesiąc czy dwa) i trzeba je spłacić jednorazowo. Chwilówka na raty przydaje się, kiedy wypadnie Ci pilny wydatek, a nie masz wystarczająco oszczędności, aby go sfinansować. Pożyczka chwilówka to w takim przypadku dobre rozwiązanie, bo szybko możesz pożyczyć potrzebną kwotę, a z kolejnej wypłaty ją oddać.

Niektóre firmy mają w swojej ofercie również chwilówkę na raty i wtedy można pożyczyć więcej, a zobowiązanie spłacać w miesięcznych ratach, nawet przez kilka lat.

Kto oferuje chwilówki?

Chwilówki są oferowane przez sektor pozabankowy. Oznacza to, że aby otrzymać chwilówkę nie idzie się do banku, ale do firmy pożyczkowej. Te podmioty mają w swojej ofercie chwilówkę online, czyli cały proces załatwia się przez internet. Nie trzeba nigdzie dzwonić ani odwiedzać żadnych placówek.

Wystarczy złożyć wniosek internetowy, zdalnie potwierdzić tożsamość i tym samym kanałem podpisać umowę. Natomiast pieniądze z pożyczki chwilówki otrzymuje się wprost na konto bankowe. Spłata również odbywa się przelewem na rachunek pożyczkodawcy.

Czy chwilówka online jest bezpieczna?

Chwilówka online jak najbardziej jest bezpieczna, a potwierdza to kilka kwestii:

1. Rzetelne firmy pożyczkowe znajdują się w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (warto więc go sprawdzić przed podpisaniem umowy).
2. Pożyczkodawcy muszą stosować się do zapisów Kodeksu cywilnego, Ustawy o kredycie konsumenckim oraz pakietu ustaw antylichwiarskich, które określają maksymalne koszty chwilówki.
3. W razie problemów z firmą można skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego.

Ważne jest jednak to, aby również samemu zadbać o bezpieczeństwo pożyczania. Chwilówkę na raty czy spłacaną jednorazowo trzeba zaciągać odpowiedzialnie. Oznacza to, że najlepiej pożyczyć dokładnie tyle, ile potrzebujesz na konkretny cel, bo im wyższa kwota, tym większy łączny koszt chwilówki.

Dodatkowo trzeba mieć świadomość, że podobnie jak kredyt w banku, tak i taką pożyczkę trzeba spłacać i zobowiązujesz się do tego, składając podpis na umowie. W razie problemów z płatnością raty trzeba się skontaktować z pożyczkodawcą, bo unikanie kontaktu może skończyć się windykacją.

Warto także wiedzieć, że zaległości w spłacie zobowiązania sprawią, że możesz trafić do rejestru dłużników. A to z kolei wiąże się z automatyczną odmową udzielenia kredytu w banku, wzięcia sprzętu na raty czy telefonu na abonament.

Uważaj także na ryzyko rolowania długów. Zastanów się kilka razy, czy dasz radę spłacać chwilówkę na raty, o którą wnioskujesz. Jeżeli nie, to staraj się poszukać dodatkowego zatrudnienia albo dojść do porozumienia z pożyczkodawcą, a nie brać kolejną, droższą chwilówkę online na spłatę obecnego zobowiązania.

Czym jest chwilówka na raty?

Pojęcia „chwilówka” najczęściej używa się w kontekście krótkoterminowego produktu na niewielką kwotę. Jednak, jeżeli przez chwilówkę rozumiemy po prostu produkt finansowy udzielany przez sektor pozabankowy, to istnieją również chwilówki na raty.

W ich ramach można pożyczyć nawet kilkanaście tysięcy złotych, a sposób spłaty jest podobny jak w banku. Co miesiąc oddaje się umówioną ratę. Dzięki temu nie jest to tak obciążające dla domowego budżetu co jednorazowa spłaca całej sumy.

Co się stanie, gdy spóźnimy się ze spłatą chwilówki?

Na początek warto zaznaczyć, że trzeba dokładać wszelkich starań, aby chwilówkę na raty spłacać i nie pożyczać ponad swoje możliwości finansowe. Jeśli spóźnisz się kilka dni z jedną ratą, to pożyczkodawca skontaktuje się z Tobą, aby zbadać powody tej sytuacji. Jeżeli uregulujesz dług od razu, to zostaniesz obciążony relatywnie niewielkimi kosztami za opóźnienie. Z kolei, gdy otwarcie powiesz, że aktualnie nie dasz rady wygospodarować potrzebnych środków, to można dogadać się z firmą i umówić się np. na niższe raty spłacane przez dłuższy okres.

Jeśli polubowne działania nie przyniosą efektu, to Twoja chwilówka zostanie przekazana do firmy windykacyjnej, która różnymi działaniami będzie skłaniać Cię do oddania zadłużenia. Gdy się to nie uda, to sprawa zostaje przekazana do komornika, a Twój majątek może zostać zlicytowany.

Warto także wiedzieć, że gdy zadłużenie przekracza 200 zł, a termin spłaty upłynął min. 30 dni temu (i dodatkowe 30 dni od wezwania do zapłaty), to firma wpisze Cię do rejestru dłużników.

Na każdym etapie problemów warto pozostawać w kontakcie z pożyczkodawcą. Nieotwieranie listów czy nieodbieranie telefonów sprawi, że dług będzie tylko wzrastał i coraz trudniej będzie go spłacać.

5 powodów, dla których lepiej nie brać chwilówki

Chwilówki na raty lepiej nie brać, gdy:

• nie masz regularnych dochodów i nie wiadomo, z czego ją spłacać,
• masz już chwilówki i Twój budżet nie wytrzyma kolejnej raty do oddawania co miesiąc,
• chcesz ją wydać na zachciankę, z której bez problemu możesz zrezygnować,
• masz w planach przeznaczyć ją na oddawanie zobowiązań (może to prowadzić do rolowania długu),
• podmiot, z którym chcesz podpisać umowę, budzi Twoje wątpliwości (np. umowa jest niejasna, kontakt jest utrudniony, nie możesz znaleźć opinii klientów albo oferta jest wyraźnie droższa od innych na rynku).